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        长江商报 > 兰州银行中止上市资本金承压   拨备覆盖率176%远低行业均值

        兰州银行中止上市资本金承压   拨备覆盖率176%远低行业均值

        2019-02-18 06:16:28来源长江商报

            长江商报记者 徐佳

            筹划十余年的IPO突然暂停对于本就面临资本金压力的兰州银行股份有限公司简称兰州银行?#20445;?#26469;说无疑蒙上了一层阴影

            长江商报记者注意到成立近22年的兰州银行发展迅速2017年该行营业收入和净利润分别达65.77亿23.77亿近三年来整体增长21.4%36%值得注意的是2017年该行经营性现金流量净额却罕见大幅下滑135%至-97.95%

            此后截至去年三季度末该行资本充足三项指标虽满足现行监管要求但与银保监会发布的行业平均水平相?#28909;源?#22312;一定差距

            另一方面随着业务规模扩大兰州银行信贷资产质量走低招股书披露自2013年以来该行不良贷款率已连续五年低于A股上市城商行平均水平

            资本充足三指标差距明显

            近日证监会官网显?#33606;?#25130;至1月31日深交所?#34892;?#26495;IPO中止审查企业名单中就包括兰州银行在内的两家公司不过证监会并未对其中止审查原因进行说明

            据了解兰州银行成立于1997年是甘肃省第一?#19994;?#26041;法人股份制商业银行早在2008年兰州银行就定下了三年实现IPO的计划2016年7月该行在证监会预先披露招股书2018年4月该行更新状态为预先披露更新

            长江商报记者注意到随着近年来业务规模扩大兰州银行面临着资本金压力

            招股书显?#33606;?015年至2017年该行分别实现营业收入54.17亿60.8亿65.77亿净利润17.48亿21.25亿23.77亿整体增幅分别达21.4%36%

            截至各报告期末该行总资产分别为2055.7亿2573.6亿2708.3亿整体增长32%

            去年前三季度该行实现营业收入50.42亿元净利润18.89亿元报告期末该行资产总额进一步增长至2863.35亿

            值得注意的是2017年兰州银行经营活动产生的现金流量净额转为净流出状态为-97.95亿元上年同期为278.36亿元同?#21364;?#38477;135%同期该行筹资活动产生的现金流量净额也由正转负为-4.01亿元现金及现金等价物净变动额为-35.93亿

            而2015年至2017年各报告期末该行资本充足率分别为11.5%12.52%12.5%一级资本充足率分别为9.92%9.85%9.98%核心一级资本充足率分别为9.92%9.85%9.98%截至去年三季度末该行资本充足率为11.98%一级资本充足率为9.84%核心一级资本充足率为9.84%

            从以上数据来看虽然兰州银行去年三季度末资本充足三指标分别满足现行监管要求但较上年末均有所下滑且较同期行业平均水平仍有一定差距

            为了缓解资本金压力2011年和2016年兰州银行分别发行了10亿元的次级债券和25亿元的二级资本债券而此前招股书显?#33606;?#20848;州银行拟登陆深市?#34892;?#26495;发行不超过12.9亿股A股股?#20445;?#21215;集资金在扣除发行费用后将全部用于补充资本金

            不良贷款率连续五年超同行

            信贷资产方面从可比数据来看2004年至2007年各报告期末兰州银行不良贷款率分别为18.68%10.22%7.34%5.67%同期上市城商行平均值为5.16%5.28%4.28%3.31%尽管整体呈下滑趋势但成立初期的兰州银行不良贷款率仍较高于上市城商行平均值

            2008年至2012年各报告期末该行不良贷款率分别为2.51%1.6%1.21%0.85%0.77%同期上市城商行平均值为3%1.65%0.9%0.75%0.81%在此期间兰州银行逐渐趋稳其中三年在行业均值下方

            不过长江商报记者注意到自2013年以来兰州银行不良率整体呈现上升趋势并已连续五年超过行业均值

            2013年至2017年各报告期末该行不良贷款率分别为0.91%1.13%1.8%1.77%2.09%增幅达1.3倍同期上市城商行平均值为0.88%1%1.19%1.24%1.23%增幅为40%左右

            更需注意的是2015年至2017年末兰州银行不良贷款余额分别为19.43亿22.18亿29.64亿增幅逐渐扩大

            从贷款行业分布来看截至2017年末该行公司贷款中不良贷款余额最高的两大行业为批发零售业和制造业不良贷款率分别为6.93%3.17%两个行业不良贷款总额占公司带来不良贷款总额的比例为70.61%

            此外长江商报记者查询发现截至2017年末该行逾期贷款为63.57亿元较上年同期增长73.78%A股上市城商行平均水平为83.6亿元但较上年同期下降7.08%

            对此该行解?#20572;?#20848;州银行主要服务?#34892;?#24494;企业在宏观经济放?#32597;?#26223;下?#34892;?#24494;企业相?#36828;?#35328;面临更大压力因此2013年以来兰州银行不良贷款率上升的幅度略高于同行业平均水平

            同?#20445;?#21463;不良贷款增长影响兰州银行拨备覆盖率出现下滑2015年至2017年各报告期末该行拨备覆盖率分别为172.56%192.68%176.1%同期A股上市城商行平均水平为268.74%273.59%388.95%均远超兰州银行

            针对IPO中止审查资产质量等方面问题长江商报记者多次致电兰州银行并发去采访函但截至发稿前尚未收到回复


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